Sair do vermelho pode ser um desafio para os pequenos negócios por conta dos compromissos fiscais e financeiros de modo geral que envolvem o funcionamento de uma empresa.
A falta de organização financeira costuma ser a principal causa dos problemas de está no vermelho. Um dos motivos da desorganização e a falta de atenção ao fluxo de caixa e não saber reconhecer o lucro líquido obtido.
Os pequenos negócios, mesmo aqueles com poucos funcionários ou nos quais apenas o gestor trabalha, possuem seus compromissos financeiros com fornecedores, aluguel de estabelecimento, estratégias de divulgação, entre outras questões.
Tudo isso precisa ser muito bem administrado, caso contrário, uma conta aqui e outra ali pode se transformar em uma bola de neve e entrar no vermelho, junto com totalmente do controle. As pequenas empresas que já chegaram nesse nível, precisam de atenção total.
O dinheiro é a base para o funcionamento do negócio e sem ele as dívidas se acumulam e podem levar as empresas à falência, mesmo que o estabelecimento esteja fazendo suas vendas.
Para ajudar os empreendedores, este artigo vai explicar a importância de se organizar financeiramente, como identificar quando o negócio está no vermelho e explicar o conceito de gestão financeira.
Importância de se organizar financeiramente
A organização financeira é o fator mais importante para as empresas, independentemente de porte ou segmento de atuação. Uma boa gestão possibilita lidar melhor com os recursos e fortalece o crescimento do negócio.
O papel do empreendedor é identificar pontos de melhoria, e entre as opções mais comuns estão:
- Troca de fornecedores;
- Oportunidades não exploradas;
- Revisão de regime tributário;
- Redução de custos.
Uma empresa de georreferenciamento de imóveis urbanos investe em tecnologia porque ela ajuda a controlar a contabilidade, otimiza ações e ainda fornece gráficos e relatórios que ajudam a interpretar os dados, tornando-os menos complexos.
Existem várias ferramentas que podem ser usadas e integradas a sistemas internos, bancos e fornecedores, capazes de automatizar processos, minimizar o trabalho e maximizar o controle.
A corporação precisa de uma boa gestão financeira, seguir seu planejamento e o empreendedor deve ter controle, priorizando pontos importantes como os lucros e os resultados.
Como identificar problemas financeiros?
Para saber se a empresa está no vermelho e começar as melhorias necessárias nesse sentido, o gestor precisa trabalhar alguns aspectos. Com eles:
Analisar o fluxo de caixa
É fundamental analisar atentamente o fluxo de caixa porque essa ferramenta controla todo o dinheiro que entra e sai do negócio em determinado período.
Supondo que em determinado mês, a organização recebeu valor x, mas teve que desembolsar uma quantia maior para pagar suas despesas, este é um sinal claro de que está no vermelho.
Uma loja precisa adquirir embalagens personalizadas atacado para vender seus produtos, mas só vai conseguir arcar com isso se observar atentamente seu fluxo de caixa.
A ferramenta é essencial para controlar os recursos financeiros, visto que registra as entradas e saídas. Consegue trazer uma visão ampliada e ajuda o gestor a ser cauteloso na hora de tomar decisões que possam comprometer o financeiro.
Apurar os resultados obtidos
Muitos empreendedores também fazem uma apuração dos resultados obtidos pelo negócio. Trata-se de uma gestão econômica que ajuda o gestor a conhecer os números em determinado período, podendo ser mensal, trimestral, semestral e anual.
Esse processo é muito importante para verificar se as empresas estão no vermelho e ainda ajuda a identificar problemas na gestão financeira.
A apuração de resultados também ajuda a encontrar o ponto de equilíbrio que o negócio precisa para que seja mais sustentável e lucrativo.
Tudo o que o empreendedor precisa fazer é verificar a diferença entre o que foi vendido e o que gastou dentro de um período.
Supondo que vai fazer a variação de 1 mês, deve alcançar a diferença subtraindo o valor do que foi vendido dentro dos 30 dias analisados e o valor do que foi usado na mesma época, pois isso ajuda a quitar compromissos financeiros.
Um fabricante de adesivos para festa de aniversário também vai fazer uma comparação, tendo como referência o mesmo mês no ano anterior. É uma forma de saber se esse negócio está crescendo ou apenas se endividando.
O que é gestão financeira?
Gestão financeira é um conjunto de práticas, ações e métodos que ajudam a organização a controlar, planejar e analisar seus recursos financeiros e as atividades realizadas com eles.
O objetivo de todo o negócio é crescer, e isso significa ganhar mais dinheiro, mas se não houver um bom gerenciamento financeiro, fica impossível alcançar esse propósito.
É a gestão financeira que oferece práticas e recursos que permitem aos gestores analisarem cenários e traçar metas.
São ações calculadas e desenvolvidas estrategicamente que ajudam o negócio a melhorar seus resultados e a maneira como usa os recursos.
Uma gráfica especializada em banner para festa consegue ser mais eficiente no que diz respeito aos aspectos logísticos, operacionais e produtivos.
Por meio desse gerenciamento, o gestor trabalha com técnicas e conhecimentos aprofundados que mostram pontos de melhoria. Desse modo, fica mais fácil administrar o dinheiro e os bens das empresas.
A gestão financeira também ajuda a conciliar metas, como redução de custos, além de melhorar os objetivos e crescer as vendas.
O negócio sempre terá ganhos maiores do que seus gastos, algo fundamental para potencializar o crescimento, os investimentos e os lucros. Só que é importante ter consciência de que a gestão financeira é complexa.
É um trabalho que exige muita experiência, visão de negócio e uso adequado das ferramentas tecnológicas, sendo assim auxiliando as empresas no processos.
Pilares da gestão financeira
Para ter um bom controle do dinheiro, o gestor precisa trabalhar os 4 pilares da gestão financeira, que são:
Planejar
O planejamento ajuda uma clínica de mamografia particular a definir seus resultados, considerando diversos fatores. Por exemplo, ela tem como base a análise da situação financeira, identificação de oportunidades e otimização de recursos.
Esse planejamento também permite que o negócio avalie as metas que podem ser alcançadas, além de ser capaz de traçar planos para cenários diferentes.
Fica muito mais fácil enxergar possíveis emergências, como crises, e com isso salvar o negócio antes que os problemas fiquem maiores.
Controlar
Ao controlar as operações de maneira concisa, fica mais fácil melhorar os resultados. A organização vai desenvolver ações de correção com mais facilidade para evitar erros ou retrabalhos.
Só que durante esse processo, é fundamental separar o controle das execuções de gestão financeira com o controle das contas.
Controlar as contas é essencial para administrar melhor os gastos e garantir que o fluxo de caixa esteja sempre equilibrado.
Analisar
A gestão financeira de uma empresa de porta de correr de madeira embutida é eficiente porque envolve análise de todas as etapas.
O gestor faz análises para melhorar processos e resultados, buscando maneiras de otimizar as entregas. A análise é uma ação que complementa o planejamento e melhora o controle da gestão financeira.
Investir
A gestão financeira é uma metodologia analítica, e quando se trata de investimentos, precisa ser totalmente baseada em dados.
Cada investimento precisa envolver resultado mensurável e contribuir com a saúde financeira da organização. Dentro do conceito de gestão financeira, os investimentos são vistos como ações estratégicas e considera a compra de ativos, aquisições e contratações.
A função desses 4 pilares é manter os gastos equilibrados em relação aos ganhos, fazendo com que o negócio opere com lucros, sendo assim saindo do vermelho.
Um fabricante de sorvete gourmet sabores pode se basear nessa teoria, mas com a consciência de que nem todas as organizações operam no lucro.
A falta de uma boa gestão financeira, por outro lado, faz com que muitas empresas tenham dificuldades para se reerguer. Esse problema é muito comum e costuma atingir os pequenos negócios.
Tanto é que de acordo com dados mostrados pelo Serasa, 94,2% de PJ endividados são micros e pequenos negócios.
Para reverter essa situação, uma boa solução é focar no gerenciamento financeiro porque é por meio dele que o gestor vai determinar os caminhos que a companhia deve seguir para operar no azul.
Para uma prestadora de serviço de impermeabilização, é uma forma de favorecer a saúde financeira e conseguir crescer.
Considerações finais
A administração dos recursos financeiros é uma prática concreta e cada ação gera uma reação. Isso por si só já explica a sua importância e cada decisão deve ser pensada com muito cuidado, visto que qualquer erro pode ser prejudicial.
Negócios que são mal administrados financeiramente correm muitos riscos, e entre as empresas criadas em 2012, 40% fecharam as portas em até 5 anos de existência.
Se o gestor não souber administrar as finanças, pode prejudicar o negócio definitivamente. Saber lidar com o dinheiro é essencial para preservar a integridade financeira e ter mais liberdade para investir e crescer.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
